Pablo Valverde

Lo pongo en numeritos sencillitos con un ejemplo exagerado*. Siempre ajustado a inflación: Pensión no contributiva: - Cotizado: 0€ - Percibido: 628,80€ * 14 pagas * 21,87 años = 192.526€ - Diferencia: -192.526€ Pensión 3.000€ contributiva**: - Cotizado: 3.000€ * 14 pagas * 45 años * 28,3% = 534.870€ - Percibido: 3.000€ * 14 pagas * 21,87 años = 918.540€ - Diferencia: -383.670€ Que viene a ser que, en vuestros términos, se le "regala" el doble que a quien no cotizó. * ¿Por qué es un ejemplo exagerado? 1) Los pensionistas no contributivos rara vez han cotizado 0€. Simplemente con cotizar un día menos de 15 años ya se percibe una no contributiva. 2) He puesto 45 años, porque aquí todos empezasteis a trabajar con 7 años en las minas de carbón, pero el ejemplo funciona perfectamente con 38-39 años. 3) He puesto 28,3% de tipo de cotización, realmente no todas las contingencias comunes sirven para financiar las pensiones contributivas. En estudios actuariales se utiliza una cifra que ronda más el 25% del salario bruto. 4) He utilizado la misma esperanza de vida para ambos (la promedio en 2024 para >65), pero todos sabemos quién vivirá en promedio más años. ** El cálculo de las pensiones viene a simplificarse en que, para una jubilación ordinaria con los años requeridos cotizados, si has percibido en los últimos 25 años un salario X ajustado a la inflación (donde X es superior a la base mínima e inferior a la máxima), tú pensión ajustada a la inflación será X.

En 2009 comenzó un profundo recorte del gasto público de todas las partidas menos una del que no, todavía hoy no nos hemos recuperado. A pesar de todo lo que se habla de recortes en pensiones en la época 2010-2017, una partida siguió subiendo como si nada hubiera ocurrido.

Seguidme en esta historia de cómo dos países afrontaron el reto de las pensiones. Y cómo acabó uno y cómo el otro. En 1990, con tiempo suficiente, Francia y Suecia llegaron a la conclusión de que su sistema público de pensiones necesitaba reformas por la presión demográfica que sufriría en el futuro. Suecia, en 1994, con un gran consenso político decidió tomar el camino de reformar el sistema a uno de cuentas nocionales, donde las pensiones estarían vinculadas directamente a lo cotizado. También introdujo un segundo pilar de capitalización obligatoria (más pequeño, tan solo el 2,5% del salario) y una pensión mínima garantizada financiada con impuestos generales. Asimismo, introdujo mecanismos autómáticos para que el sistema corrigiese su generosidad en las crisis económicas. Francia, as usual, decidió que la solución pasaba por crear un nuevo impuesto. Este impuesto, 'Contribution Sociale Généralisée' (CSG), tenía como objetivo crear una fuente de financiación más amplia y estable para la Seguridad Social francesa, menos dependiente de las cotizaciones laborales tradicionales. Así, en 1991 entró este impuesto temporal y reducido, que aplicaba un tipo del 1,1% sobre todos los ingresos, no solo las rentas del trabajo (como las cotizaciones sociales): salarios, pensiones, rentas del capital... En la década de los 90 el impuesto fue ampliándose a nuevas rentas como las prestaciones por desempleo; a medida que el gasto en pensiones empezaba a crecer, también lo hizo el tipo del CSG, al 3,4% en 1997 y al 7,5% en 1998. En 1996, se creó un complemento al impuesto, el CRDS, para reducir la deuda acumulada de la Seguridad Social, del 0,5%; deadline 2009. En los 2000, el CSG llegó a consolidarse como una de los principales fuentes de ingresos del Estado francés, superando al IRPF. En 2018, el gobierno liberal de Macron volvió a aumentar los tipos del impuesto hasta el 9,2% para el trabajo, el 8,2% para pensiones (con exenciones y tasas reducidas) y 9,9% para rentas del capital. En 2020, el deadline para la eliminación de la deuda de la Seguridad Social con el CRDS se amplió ya hasta 2033, para que vuelva a ampliarse de nuevo en esa fecha. En 2025, las pensiones absorben más de un tercio del presupuesto francés, es el país con la presión fiscal más alta del mundo, su déficit es del 5,8%, su deuda pública supera el 115% y está bloqueado políticamente por las pensiones. Hoy, ha decidido aumentar el CSG al 10,6%. Hoy los suecos cuentan con un sistema público de pensiones considerado un modelo de referencia mundial. Su sistema combina sostenibilidad financiera automática con equidad intergeneracional, ya que cada generación financia sus propias prestaciones. Además, ofrece transparencia y flexibilidad, permitiendo adaptar la edad de jubilación y garantizando una pensión mínima para quienes han tenido carreras laborales más frágiles. No está exento de desafíos, han tenido que aumentar la edad de jubilación a 63 años, y las pensiones no son tan generosas como en países como España o Francia, pero mantiene un sistema estable, solvente y socialmente aceptado, respaldado por un amplio consenso político y ciudadano. Which way, Spanish Man?

Bueeeeenos días :D