ผมคิดว่าการมีชีวิตอยู่บนโลกใบนี้ไม่มีใครมีอิทธิพลครอบงำคุณทั้งหมด ที่สำคัญคือคุณสามารถค้นหาโอกาสต่างๆ จากทุกคนที่มีอิทธิพลต่อคุณ จากนั้นพยายามเรียนรู้เพื่อให้ตัวเองกลับกลายมาเป็นผู้มีอิทธิพลต่อคนอื่นบ้าง ----Jack Ma

คนพูดว่าหุ้นเมกาเป็นฟองสบู่มาแทบทุกปี คนที่ขายหนีตั้งแต่ปีแรกที่ได้ยิน พลาดขาขึ้นไปหลายรอบ ส่วนคนที่ไม่เคยกลัวเลย ก็มีที่เจ็บหนักตอนตลาดร่วงจริง ปีนี้เลยน่าดูตัวเลขจริงกันหน่อย สัญญาณที่น่ากังวลมีเยอะ ค่า CAPE ของ S&P 500 อยู่ที่ราว 40 ค่าเฉลี่ยร้อยกว่าปีแค่ 17 สูงสุดตลอดกาลคือ 44 ตอนดอทคอม Big Tech สี่เจ้าทุ่มเงินลง AI ปีนี้ราว 725,000 ล้านดอลลาร์ เพิ่มเกือบ 80% จากปีก่อน Meta ใช้เงินลงทุนจนเกินเงินสดที่ธุรกิจหาได้เป็นครั้งแรกตั้งแต่ปี 2012 ส่วน Anthropic ที่กำลังจะเข้าตลาด ครึ่งปีขาดทุนเกือบ 5 เท่าของรายได้ แต่อีกด้าน รอบนี้ไม่ได้มีแต่ลมปาก SK Hynix อัตรากำไรเกือบ 80% Samsung กำไรไตรมาสเดียวทะลุ 100 ล้านล้านวอน เงินลงทุน AI ก็ยังโตอยู่ แค่ช้าลง UBS คาดว่าปีหน้าโต 25% ปี 2028 เหลือ 6% จากปีนี้ที่โต 76% ตลาดเริ่มเห็นภาพนี้แล้ว หุ้นชิปหน่วยความจำทั่วโลกมูลค่าหายไปราว 1.3 ล้านล้านดอลลาร์จากจุดสูงสุด Nasdaq ร่วงเกิน 2% สามครั้งในเจ็ดวัน ครั้งแรกในรอบปีกว่า ประวัติศาสตร์บอกสองอย่างที่ต้องรู้ คนที่ซื้อตอนพีคดอทคอมปี 1999 ต้องรอราว 13 ปีกว่าจะคืนทุน และทุกครั้งที่ CAPE เกิน 30 ผลตอบแทน 10 ปีถัดมาเฉลี่ยไม่ถึง 4% ต่อปี แต่ถ้าถือ S&P 500 ครบ 10 ปีไม่ว่าเริ่มเมื่อไหร่ ตั้งแต่ปี 1939 เฉลี่ยยังได้เกือบ 11% ต่อปี แปลว่าคำถามที่สำคัญกว่าว่าฟองสบู่จะแตกเมื่อไหร่ คือพอร์ตเราพร้อมหรือยังถ้ามันแตกพรุ่งนี้ เงินที่ต้องใช้ใน 2–3 ปี อยู่ในหุ้นไหม พอร์ตกระจุกแต่หุ้นเทคหรือเปล่า มีเงินสำรองพอไม่ต้องขายตอนตลาดร่วงไหม ตอบสามข้อนี้ได้ ฟองสบู่จะแตกวันไหนก็ไม่ต้องนอนไม่หลับค่ะ

คืนนี้ตีหนึ่งตามเวลาไทย Fed จะประกาศดอกเบี้ย ตลาดให้โอกาสเกือบ 90% ว่าจะคงไว้เหมือนเดิม ทำไมคนไทยต้องสนใจ เพราะผลคืนนี้กระทบเราตรง ๆ อย่างน้อยสามทาง ค่าเงินบาท ราคาทอง และกองทุนหุ้นเมกาที่คนไทยถือกันเยอะ ที่ต้องฟังจริง ๆ ไม่ใช่ว่าคงหรือไม่คง แต่คือ Fed จะพูดถึงเงินเฟ้อยังไง เพราะเงินเฟ้อที่ Fed ใช้วัดคาดว่าขึ้นไปถึง 3.7% แล้ว ถ้าส่งสัญญาณว่าอาจขึ้นดอกเบี้ยต่อ ทองกับหุ้นเทคมีสิทธิ์โดนเทอีกรอบ

กนง. คงดอกเบี้ยไว้ที่ 1% เหมือนเดิม มติเอกฉันท์ ที่น่าสนใจคือ กนง. ยอมรับเองว่าเงินเฟ้อช่วงนี้จะสูงขึ้นชั่วคราว จากราคาพลังงานกับเอลนีโญที่อาจทำให้ของกินแพง แต่เลือกไม่ขึ้นดอกเบี้ย เพราะเศรษฐกิจยังฟื้นไม่ทั่วถึง สินเชื่อ SME ยังหดตัว และห่วงคนที่มีหนี้ ข่าวดีหน่อยคือปรับคาดการณ์เศรษฐกิจปีนี้ขึ้นเป็นโต 2.4% ได้แรงหนุนจากส่งออกกับกระแส AI แปลเป็นภาษาบ้าน ๆ คนมีหนี้ผ่อนบ้านผ่อนรถยังไม่ต้องจ่ายแพงขึ้น แต่คนฝากเงินยังได้ดอกต่ำ ขณะที่ของแพงขึ้นเรื่อย ๆ ใครมีเงินเย็น ปล่อยไว้ออมทรัพย์อย่างเดียวยิ่งไม่คุ้มค่ะ

โยกเยกเอย น้ำท่วมเมฆ กระต่ายลอยคอ หมาหางงอ กอดคอโยกเยก 🐰

เงินสด 7 ล้านในเซฟ ถ้าย้ายไปฝากแบงก์ ต่อให้ได้ดอกแค่ 1% ก็ปีละ 70,000 บาทก่อนหักภาษีแล้ว ยังไม่นับว่าถ้าหายยังตามได้ เงินสดในบ้านมีข้อดีจริง ๆ อยู่ข้อเดียว คือหยิบใช้ได้ทันทีตอนแอปล่มหรือไฟดับ ที่เหลือคือความเสี่ยงล้วน ๆ ทั้งโจร ไฟไหม้ น้ำท่วม คนในบ้านที่รู้รหัส แล้วพอหายก็ไม่มีหลักฐานอะไรเลย ถ้าไม่ได้เป็นแม่ค้าที่ต้องหมุนเงินสดทุกวัน ก็ไม่มีเหตุผลให้เงินหลายล้านนอนนิ่ง ๆ อยู่ในเซฟ ฝั่งเงินในแบงก์ สคฝ. คุ้มครองให้ 1 ล้านบาทต่อคนต่อแบงก์ มีก้อนใหญ่ก็กระจายหลายแบงก์เอา แต่ถ้ามีหลักร้อยล้าน กระจายยังไงก็ไม่พอ เพราะ สคฝ. คุ้มครองแค่ 35 สถาบัน ต่อให้ฝากครบทุกที่ก็คุ้มครองได้ราว 35 ล้าน ที่เหลือมีทางเลือกที่เสี่ยงต่ำกว่า คือฝากแบงก์รัฐอย่างออมสิน ธ.ก.ส. ธอส. ที่มีกฎหมายให้รัฐบาลค้ำประกันเงินฝากเต็มจำนวน หรือซื้อพันธบัตรรัฐบาล ความเสี่ยงไปอยู่ที่รัฐแทนแบงก์ ถือจนครบกำหนดได้เงินต้นคืนเต็ม คนที่มีเงินระดับนี้ส่วนใหญ่ไม่ได้จัดการเอง ใช้ Private Banking ของแบงก์ หรือมี Financial Advisor ช่วยจัดพอร์ต แบ่งเงินตามเวลาที่ต้องใช้ ไม่มีใครกองไว้ที่เดียว ยิ่งไม่ใช่ในเซฟที่บ้าน ถ้าให้เราแบ่ง เงินสดที่บ้านแค่พอใช้ 1–2 สัปดาห์ เงินฉุกเฉินไว้บัญชีดอกสูงที่ถอนได้ทันที เงินเก็บยาวค่อยไปกองทุนหรือพันธบัตร ลองเปิดเซฟดูวันนี้เลยว่าเก็บไว้เกินจำเป็นหรือเปล่าค่ะ

ปตท. กับปูนใหญ่กำลังจะจับมือกันทำธุรกิจปิโตรเคมี และน่าจะสรุปรายละเอียดออกมาภายในสิ้นเดือนนี้ ฝั่ง ปตท. คือ GC ฝั่งปูนใหญ่คือ SCGC บริษัทเคมีในเครือ SCG จะเอาธุรกิจโอเลฟินส์กับเม็ดพลาสติกในไทยมารวมกันเป็นบริษัทร่วมทุน มูลค่าดีลราว 6 หมื่นล้านบาท ขึ้นไปติดท็อป 10 ของโลก ที่ต้องรวม เพราะตอนนี้ธุรกิจปิโตรเคมีทั้งโลกเจอโรงงานจีนกับตะวันออกกลางผลิตล้นตลาด ราคาตก รวมกันเพื่อลดต้นทุนและอยู่รอด โดย GC จะถือหุ้นใหญ่ แต่ยังมีด่านต้องผ่าน คณะกรรมการแข่งขันทางการค้ากำลังจับตา เพราะสองเจ้านี้รวมกันใหญ่มากในตลาดไทย ต้องยื่นขออนุญาตก่อน ถือหุ้น $PTTGC หรือ $SCC อยู่ สัปดาห์นี้ตามข่าวไว้เลย

ดีลที่อาจใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์บริษัทโลก กำลังถูกศึกษาอยู่ค่ะ Tesla กับ SpaceX อาจควบรวมเป็นบริษัทเดียว Elon Musk พูดเองในงานแถลงงบ SpaceX ว่าทั้งสองบริษัทตั้งคณะกรรมการอิสระขึ้นมาศึกษาเรื่องนี้แล้ว และมองว่าเป็นไอเดียที่ดี มีนักวิเคราะห์ประเมินว่าถ้ารวมกันจริง มูลค่าจะเกือบ 5 ล้านล้านดอลลาร์ แต่ไม่ได้ง่ายขนาดนั้น ฝั่ง Tesla ต้องได้เสียงเห็นชอบเกินครึ่งของหุ้นทั้งหมด ไม่ใช่แค่ของคนที่มาโหวต ซึ่ง Musk เองยอมรับว่าเป็นด่านที่ยาก แล้วยังมีข่าวว่าอาจติดเรื่องความมั่นคงทั้งฝั่งรัฐบาลอเมริกาและจีนอีก ตอนนี้ยังไม่มีข้อตกลงหรือเงื่อนไขอะไรออกมาเลยนะคะ คนถือหุ้น Tesla หรือ SpaceX อยู่ ตามข่าวนี้ไว้ ถ้ารวมกันจริง หุ้นที่ถืออยู่จะถูกแปลงไปเป็นหุ้นของบริษัทใหม่

งบ $SKHY SK Hynix ออกแล้วค่ะ แรงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดไว้อีก กำไรจากการดำเนินงานไตรมาสเดียว 83.3 ล้านล้านวอน โตกว่า 7 เท่าจากปีก่อน ชนะที่คาดไว้ราว 77 ล้านล้าน รายได้ทะลุ 100 ล้านล้านวอนเป็นครั้งแรก อัตรากำไรขึ้นไปถึง 79.7% กำไรขนาดนี้ติดอันดับ 3 ของบริษัทเทคทั้งโลก รองแค่ Samsung กับ Nvidia แถมประกาศคืนเงินให้ผู้ถือหุ้นปีนี้ราว 100 ล้านล้านวอน ทั้งปันผลและซื้อหุ้นคืน ตลาดตอบรับทันที หุ้นที่เกาหลีวันนี้เด้งขึ้นเกือบ 9% หลังเดือนนี้ร่วงไปแล้ว 25% แต่ถ้าดูกราฟทั้งปี ราคายังต่ำกว่าจุดสูงสุดเมื่อมิถุนาอยู่เกินครึ่ง จะกลับไปถึงจุดเดิมได้ไหม ต้องดูว่าตลาดเชื่อว่ารอบขาขึ้นของชิปยังไม่จบค่ะ

คำถามที่โดนถามเยอะสุดจากโพสต์ดอกเบี้ยเกิน 2 หมื่นโดนหักภาษี ขอตอบรวมทีเดียวนะคะ ต้องไปจ่ายเองไหม ไม่ต้องค่ะ แบงก์หักให้เอง ฝากหลายแบงก์ เขารู้ได้ไงว่ารวมแล้วเกิน แต่ละแบงก์ส่งข้อมูลดอกเบี้ยให้สรรพากร สรรพากรรวมยอดให้ แล้วแจ้งกลับให้แบงก์หัก เกินมาหลายเดือนแล้วยังไม่เห็นโดนหัก หลายบัญชีจ่ายดอกปีละ 2 รอบ แบงก์หักได้ตอนจ่ายดอก ถ้ายังไม่ถึงรอบก็ยังไม่เห็น ถ้าเคยกดไม่ยินยอมให้แบงก์ส่งข้อมูล อันนี้โดนหัก 15% ตั้งแต่ดอกเบี้ยบาทแรกเลย ส่วนใครรายได้น้อย ฐานภาษีต่ำกว่า 15% เอาดอกเบี้ยไปรวมยื่นภาษีต้นปีหน้า ขอคืนส่วนที่โดนหักเกินได้ค่ะ

เกาหลี อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ ขึ้นดอกเบี้ยกันไปแล้ว แต่ไทยยังค้างอยู่ที่ 1% มาตั้งแต่กุมภา บ่ายนี้ กนง. ประชุมอีกรอบค่ะ เงินเฟ้อไทยเดือนกันยาขึ้นไป 2.82% เกือบชนเพดานเป้า 3% แล้ว ตามตำราควรขึ้นดอกเบี้ยกดเงินเฟ้อ แต่ที่ไทยไม่ขึ้น เพราะเงินเฟ้อรอบนี้มาจากน้ำมันแพง ไม่ได้มาจากคนแห่ใช้เงิน การใช้จ่ายในประเทศยังอ่อน หนี้ครัวเรือนก็สูง ขึ้นดอกเบี้ยตอนนี้คนผ่อนบ้านผ่อนรถจะยิ่งเหนื่อย นักวิเคราะห์ส่วนใหญ่เลยคาดว่าคงไว้ที่ 1% เหมือนเดิม คนมีหนี้หายใจโล่งต่อ ส่วนคนฝากเงินก็ยังต้องทนดอกต่ำ แพ้ของแพงต่อไป

น้ำมันราคาใหม่มีผลแล้วเช้านี้ค่ะ B20 กับ E20 เหลือลิตรละ 33.50 บาทเท่ากัน B20 ลดลง 3.69 บาท E20 ลดลง 2.19 บาท น้อยกว่าภาษีที่ลดไปลิตรละ 5.5 บาทกว่า เพราะรัฐเอาส่วนที่เหลือไปลดเงินที่กองทุนน้ำมันต้องจ่ายอุดหนุน ที่น่าตกใจคือตอนนี้ดีเซลธรรมดาอยู่ที่ 43.54 บาท แต่ B20 แค่ 33.50 ห่างกันถึงลิตรละ 10 บาท เติมเต็มถังกระบะ 70 ลิตร ต่างกันเกือบ 700 บาทต่อครั้ง แต่ไม่ใช่ทุกคันจะเติม B20 ได้นะคะ เช็กคู่มือรถหรือถามศูนย์ก่อน ส่วนน้ำมันตัวอื่นยังราคาเดิม ไม่ได้ลดเลยค่ะ

สนามบินดอนเมืองที่เราบินโลว์คอสต์กันประจำ เป็นสนามบินเจ็ตส่วนตัวที่คึกคักอันดับสองของอาเซียนนะคะ ปีนึงมีเจ็ตส่วนตัวบินออกจากดอนเมืองราว 2,700 เที่ยว แพ้แค่สิงคโปร์ที่ราว 4,000 เที่ยว แถมจำนวนเที่ยวบินเจ็ตธุรกิจในไทยเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวตั้งแต่ปี 2019 ส่วนเครื่องที่ประจำอยู่ในไทยจริง ๆ มีราว 45 ลำ เจ้าของส่วนใหญ่คือเศรษฐีที่ถือหุ้นใหญ่บริษัทในตลาด ส่วนตัวว่าเราบินแอร์เอเชียแล้วก็ได้ใช้สนามบินเดียวกับมหาเศรษฐีนี่แหละ แค่คนละเทอร์มินัล 😆

ประกาศรับสมัครงานตำแหน่งนึงในซิลิคอนวัลเลย์โตขึ้นกว่า 1,000% ในปีเดียว ชื่อว่า Forward Deployed Engineer หรือ FDE ค่ะ งานนี้ไม่ได้นั่งเขียนโค้ดอยู่ออฟฟิศตัวเอง แต่ต้องเข้าไปฝังตัวในบริษัทลูกค้า คุยว่าเขามีปัญหาอะไร แล้วลงมือสร้างระบบ AI ให้ใช้งานได้จริงตรงนั้นเลย บางที่ต้องเดินทางเกือบครึ่งของเวลาทำงาน เงินเดือนเฉลี่ยที่ประกาศอยู่ราว 188,000 ดอลลาร์ต่อปี สูงกว่าโปรแกรมเมอร์ทั่วไปที่อยู่แถว 145,000 เจ้าที่เริ่มเรื่องนี้คือ Palantir ตอนนี้ OpenAI กับบริษัท AI ใหญ่ ๆ แย่งตัวกันหมด ส่วนตัวในฐานะคนทำงานสายเทคมาหลายปี เห็นเลยว่าโลกกำลังให้ราคาคนที่เข้าใจทั้งระบบและเข้าใจคนใช้งาน ไม่ใช่แค่คนเก่งเทคนิคอย่างเดียว ใครอยู่สายไอที ฝึกคุยกับลูกค้ากับเข้าใจธุรกิจไว้ด้วย คุ้มกว่าที่คิดค่ะ

SoftBank เตรียมลงทุนในมาเลเซีย 50,000 ล้านดอลลาร์ หรือราว 1 ใน 10 ของ GDP มาเลเซียทั้งประเทศ นายกฯ อันวาร์ บอกว่า มาซาโยชิ ซน เจ้าของ SoftBank เลือกพื้นที่แล้ว ที่กูชิงในซาราวัก กับฝั่งคาบสมุทรมาเลเซีย ลงเรื่อง AI เทคโนโลยีใหม่ และดาต้าเซ็นเตอร์ ที่น่าทึ่งคือมาเลเซียดึงเงินลงทุนดาต้าเซ็นเตอร์ไปแล้ว 94,000 ล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 64 ถึงกลางปีนี้ ทั้ง Amazon, Microsoft, Google ดีลนี้ดีลเดียวจะดันยอดเพิ่มขึ้นอีกเกินครึ่ง แต่ตอนนี้ยังเป็นคำพูดฝั่งนายกฯ มาเลเซีย SoftBank ยังไม่ได้ประกาศเองนะคะ ส่วนตัวว่าไทยต้องจับตาให้ดี เพราะเงินก้อนแบบนี้ไปลงที่ไหน งาน ไฟฟ้า และเทคโนโลยีก็ตามไปที่นั่น

เมียนมาแอบซื้อน้ำมันเครื่องบินจากอิหร่าน แล้วปลอมเอกสารว่าเป็นดีเซลจากแอฟริกาใต้ และในสัญญามีชื่อบริษัทไทยโผล่มาด้วยค่ะ Reuters สืบพบว่า ธันวาปีที่แล้ว เรือบรรทุกน้ำมันที่โดนอเมริกาคว่ำบาตร ขนน้ำมันเครื่องบินราว 113,000 บาร์เรลจากอิหร่านไปส่งเมียนมา แต่เอกสารเขียนว่าเป็นดีเซล ที่หนักคือหน่วยงานรัฐของเมียนมาเองออกหนังสือยอมให้ระบุในเอกสารนำเข้าว่าเป็นดีเซล แทนน้ำมันเครื่องบิน ส่วนสัญญาซื้อขายมูลค่า 15.8 ล้านดอลลาร์ ทำกับบริษัทเทรดน้ำมันสัญชาติไทย และใช้บัญชีธนาคารในไทย น้ำมันเครื่องบินพวกนี้ไม่ได้ใช้แค่เครื่องบินพาณิชย์ แต่ใช้กับเครื่องบินรบที่ทิ้งระเบิดในเมียนมาด้วย รอดูต่อว่าทางการไทยจะตรวจสอบเรื่องนี้ยังไงค่ะ